Bis zur Vollendung des fünfundzwanzigsten Lebensjahres besteht die Möglichkeit, familienversichert zu bleiben. Hierbei ist der Student wie zur Schulzeit bei einem in der gesetzlichen Krankenversicherung versicherten Familienmitglied (Vater/Mutter) mitversichert und zahlt selbst keine Beiträge. Ist das fünfundzwanzigste Lebensjahr vollendet, muss sich der Student selbst bei einer studentischen Krankenversicherung versichern. Dies ist maximal bis zur Vollendung des dreißigsten Lebensjahrs oder zum Ende des vierzehnten Fachsemester möglich. Die Krankenkasse ist frei wählbar, die Tarife sind ähnlich und belaufen sich in etwa auf monatliche 77 Euro. Dieser monatlich zu zahlende Betrag setzt sich zusammen aus dem Krankenversicherungsbeitrag sowie einem Aufschlag für die Pflegeversicherung, der sich bei kinderlosen Studenten um einige Euro erhöht. Der Beitrag bleibt stabil, solange eine gewisse Hinzuverdienstgrenze nicht überschritten wird. In der Regel sind dies 400 Euro im Monat, die abgabenfrei verdient werden können. Nach dem vierzehnten Fachsemester oder der Vollendung des dreißigsten Lebensjahres sollte vorab überlegt werden, wie viel Zeit das Studium noch in Anspruch nehmen wird. Geht es lediglich um einen kurzen Zeitraum, um den sich das Studium verzögert, ist der “Examenstarif” in Erwägung zu ziehen. Dieser kann allerdings lediglich für sechs Monate beansprucht werden und liegt unter dem Beitragssatz einer freiwilligen Krankenversicherung. Für alle darüber hinausgehenden Zeiträume ist eine freiwillige Krankenversicherung abzuschließen. Der Beitragssatz liegt weit über dem der studentischen Krankenversicherung, wobei auch hier die Hinzuverdienstgrenze zu beachten ist.

Studentische Krankenversicherungen und freiwillige Versicherungen werden von allen gesetzlichen Krankenkassen wie z. B. AOK, IKK, Techniker Krankenkasse angeboten. Die Leistungen sind etwa identisch, wesentliche Unterschiede liegen vor allem in dem Erheben von Zusatzbeiträgen. Die Frage, ob Zusatzbeiträge erhoben werden oder nicht, sollte in jedem Fall vorab geklärt werden, da hier bei Wahl der entsprechenden Krankenkasse Einsparpotential besteht.

Private studentische Krankenversicherungen sind – je nach Krankenkasse – im monatlichen Beitrag oft gleich, manchmal findet sich ein Tarif, der um einige Euro günstiger ist. Der Vorteil einer privaten studentischen Krankenkasse ist, dass diese unabhängig von der Anzahl der Fachsemester bis zur Vollendung des fünfunddreißigsten Lebensjahres möglich ist und man bereits als Student im Krankheitsfall bereits alle Vorteile eines Privatpatienten genießt. Als private Krankenkasse, die Studententarife anbietet, ist z. B. die Barmenia bekannt.

Studentische Krankenkassen: Wie und wo muss/kann/sollte sich ein Student krankenversichern?
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In solchen Fällen haftet einzig der Karteninhaber und nicht – wie von vielen vermutet – die Bank. Natürlich kann man die Kreditkarte auf dem schnellsten Weg sperren lassen. Dann ist man wenigstens ab diesem Zeitpunkt geschützt. Was aber geschieht, wenn man den Verlust der Kreditkarte nicht so schnell bemerkt? Oder was geschieht bei unberechtigten Zugriffen auf das Konto über das Internet? Wer haftet dann? Auch hier haftet der Verbraucher in aller Regel allein. Doch man kann sich gegen dieses Risiko versichern. So bietet der Direkt-Versicherer CosmosDirekt einen Versicherungsschutz für solche Fälle an, den CosmosDirekt Konto-Schutzbrief.

Mit dieser Versicherung sollen alle gerade beschriebenen Risiken abgesichert sein. Laut dem Versicherer gilt dieser Schutz für alle missbräuchlichen Benutzungen der Kreditkarten oder anderer Karten, die einem von der Bank zur Verfügung gestellt wurden. Das bedeutet, dass nicht nur Bargeldabhebungen, sondern auch bargeldlose Zahlvorgänge, die nicht vom Karteninhaber autorisiert sind, durch den Konto-Schutzbrief abgedeckt werden. Das ist insbesondere darum interessant, da man selbst bei unverschuldetem Verlust der Kreditkarte, bereits mit bis zu 150,– € haftet. Sollte dem Karteninhaber grobe Fahrlässigkeit vorgeworfen oder nachgewiesen werden, dann haftet er sogar in vollem Umfang. CosmosDirekt verspricht seinen Kunden mit dem Konto-Schutzbrief einen vollen Leistungsschutz auch für den Fall, dass grobe Fahrlässigkeit vorliegen sollte. Wenn man berücksichtigt, dass die Fälle von Kreditkartenbetrug ständig steigen und die Banken sich vor ihrer eigenen Verantwortung drücken wollen und dem Kunden zumindest einfache Fahrlässigkeit vorwerfen, dann ist eine Absicherung mit einem Konto-Schutzbrief bestimmt eine Überlegung wert.

Die Hallesche Versicherungsgesellschaft macht dabei explizit auf die verschiedenen Risiken bei einem Auslandsaufenthalt aufmerksam. Dies können fremde Nahrungsmittel, das ungewohnte Klima und eine höhere Infektions- und Unfallgefahr sein. Die Versicherung verspricht einen weltweiten Versicherungsschutz für plötzlich auftretende Erkrankungen und Unfälle. Ihre Leistungen sollen für Arzt-, Krankenhaus- und Operationskosten, schmerzstillende Zahnbehandlung, Arzneien und Unkosten, die für einen erforderlichen Rücktransport entstehen, gewährt werden.

Der Versicherungsschutz besteht jeweils für ein Jahr und pro Reise für die Dauer von acht Wochen. Der Versicherungsschutz soll auch bei mehreren Auslandsaufenthalten im Jahr gelten. Ist es auf Grund der Erkrankung oder des Unfalles nicht möglich, nach dem Ablauf der acht Wochen abzureisen, verspricht die Hallesche eine Verlängerung ihrer Leistungspflicht bis zum Zeitpunkt der möglichen Abreise.

Für einen Auslandsaufenthalt, der acht Wochen überschreitet, bietet die Hallesche mehrere Tarife an, die von der Dauer der geplanten Reise abhängig sind. Im Tarif VSA wird gesamter Schutz für eine ambulante und stationäre Heilbehandlung ebenso wie für eine schmerzstillende Zahnbehandlung für die Reisedauer von insgesamt einem Jahr gewährt. In den Tarifen LR 1 und LRG 100 soll ein Versicherungsschutz für bis zu sechs Jahren bestehen. Dabei ist der Grund der Reise, d. h. ob es sich um eine geschäftliche, schulische oder private Reise handelt, für die Erbringung der Leistung nicht entscheidend.

Ein Versicherungsvertrag für Kinder und Jugendliche bis zu einem Alter von 17 Jahren ist lediglich zusammen mit einer Versicherung eines Erwachsenen möglich. Der Jahresbeitrag beträgt für Kinder und Jugendliche 6 Euro. Erwachsene im Alter von 18 bis 59 Jahren bezahlen pro Jahr 9 Euro. Ab dem 60. Lebensjahr ist ein Jahresbeitrag von 20 Euro zu zahlen. Das höchste Eintrittsalter sind 69 Jahre.

Wenn man den Angaben der Halleschen Versicherung glauben darf, bietet sie einen umfassenden Schutz zu einem erstklassigen Preis-Leistungsverhältnis und dauerhaft stabile Beiträge. Zudem soll die Hallesche mit dem Assekurata-Qualitätsurteil „sehr gut“ bewertet worden sein.

Die Volkswagenbank bietet ihren Kunden zwei Finanzierungskonzepte an. Der Classic Kredit ist eine klassische Finanzierung mit gleichbleibenden monatlichen Rate und einer möglichen Laufzeit von 12 bis 72 Monaten. Am Ende der Laufzeit ist das Fahrzeug vollständig abgezahlt.

Beim der sogenannten Auto Credit ist am Ende der Laufzeit, diese kann zwischen 12 und 54 Monaten betragen, eine Schlussrate fällig. Diese Schlussrate kann der Kunden zahlen, oder er kann das Auto weiterfinanzieren. Alternativ erhält der Kunde die Möglichkeit das Fahrzeug beim Händler zurück zu geben. Diese Variante der Finanzierung ist vor allem für Kunden zu empfehlen, die anfänglich eine kleinere Monatsrate wünschen und sich erst am Ende der Laufzeit entscheiden möchten.

Zur Absicherung der Kredite bietet die Volksbank ihren Kunden einen Kreditschutzbrief beziehungsweise einen Kreditschutzbrief Plus an. Der Kreditschutzbrief übernimmt unter anderem die Raten im Fall des Todes Kreditnehmers sowie ab der 6. Woche bei Krankheit. Der Kreditschutzbrief Plus versichert zusätzlich die unverschuldete Arbeitslosigkeit und ist bei jeder Neuwagenfinanzierung automatisch 24 Monate kostenlos enthalten.

Der einzige nennenswerte Nachteil der Finanzierungsmodelle der Volkswagen Bank ist die Mindestanzahlung in Höhe von 25 Prozent, nicht immer diese für alle Kreditnehmer möglich. Aus diesem Grund ist ein Angebotsvergleich von anderen Bank sinnvoll, unter Umständen könnte eine Barzahlung zu einem besseren Preis führen.

Weiterführend dazu:

• www.kredite-magazin.net/vw-finanzieren/
• www.volkswagenbank.de/
• www.kredite-infoportal.de/vw-neuwagen-finanzieren/
• www.versicherung-zum-vergleich.de/vw-versichern/

Wie so oft wird auch nun wieder eine heftige Diskussion darüber entbrennen, wo wir mit unseren Gesundheits- und Krankenversicherungssystem hin wollen. Wie können wir es uns auf Dauer leisten, dass wir immer älter werden – und die Medizin, die dieses Älterwerden ermöglicht und begleitet, über all die zusätzlichen Lebensjahre auch bezahlen müssen?

Ein kleiner Wermutstropfen bleibt den Versicherten der gesetzlichen Kassen, die jetzt Zusatzbeiträge kommuniziert bekommen: ihnen steht ein Sonderkündigungsrecht zu. Doch bevor man wechselt, sollte man genau überlegen, ob sich das trotz aller Wut tatsächlich lohnt. Denn so groß sind die Unterschiede nicht mehr – und bei 8 oder 12 EUR im Monat Beitragsunterschied dürfte es für viele noch nicht genug lohnen, um die Bürokratie, die mit dem Kassenwechsel verbunden ist, über sich ergehen zu lassen..

Die Schwäbische Bank AG, die als Privatbank in Stuttgart aktiv ist, bietet ebenfalls eine Reihe von Kreditkarten ihren Kunden an, darunter auch die MyPrepaid MasterCard. Diese Karte ist eine vollwertige Kreditkarte, sie kann jedoch nicht im Soll geführt werden. Somit kann die MyPrepaid MasterCard nur dann eingesetzt werden, wenn Karteninhaber per Überweisung Guthaben auf ihr Kreditkartenkonto übertragen haben. Ist dieses Guthaben aufgebraucht, kann die Karte nicht mehr genutzt werden.

Das Besondere an der MyPrepaid MasterCard ist dabei, das diese Karte auch für Kinder und Jugendliche zur Verfügung steht. Die Karte kann bereits ab einem Alter von sieben Jahren, und somit ab der beschränkten Geschäftsfähigkeit der Kinder, abgeschlossen werden. Wichtig ist jedoch das Einverständnis der Eltern, ohne die eine Bestellung der Kreditkarte für Kinder nicht möglich ist.

Durch die MyPrepaid MasterCard erhalten somit auch schon Kinder und Jugendliche einen ersten Einblick in die Bezahlweisen mit Kreditkarte. Allerdings gibt es zu bedenken, dass gerade Händler vor Ort bei kleinen Einkaufssummen aufgrund der hohen Kosten kaum Kreditkarten akzeptieren und gerade Kinder auch nur sehr selten im Internet einkaufen, wo die Kreditkarte ebenfalls akzeptiert wird. Daher ist die MyPrepaid MasterCard in erster Linie für Jugendliche interessant, die bereits im Internet aktiv sind oder aber die ein Jahr an einer ausländischen Schule verbringen wollen. Dort kann dann die Kreditkarte eingesetzt werden, die Aufladung erfolgt durch die Eltern zu Hause. So kann jederzeit kontrolliert werden, was die Kinder ausgeben, zudem sind die Jugendlichen vor einer drohenden Überschuldung geschützt, denn es kann nur das Geld umgesetzt werden, welches auch als Guthaben vorhanden war.

Die Kosten für die MyPrepaid MasterCard unterteilen sich in eine Jahresgebühr für die virtuelle Karte in Höhe von 28 Euro. Sofern keine Plastikkarte gewünscht wird, fallen keine weiteren Kosten an. Sollten Kontoinhaber allerdings eine Plastikkarte für Einkäufe vor Ort benötigen, werden nochmals 15 Euro Kosten berechnet.

Ein Anzahlungsaval, das auch Avalkredit genannt wird, ist die Verpflichtung der Bank des Lieferanten, die Anzahlung an den Käufer wieder zurückzuzahlen, falls der Verkäufer seinen Lieferfristen oder Leistungspflichten nicht vertragsgemäß nachkommt.

Der Verkäufer oder der Lieferant zahlt an seine Bank eine Avalprovision für das Anzahlungsaval. Diese Provision richtet sich nach der Höhe der Anzahlung und wird entweder einmalig oder in regelmäßig zu zahlenden Raten berechnet. Für den Verkäufer ist die Provision für ein Anzahlungsaval aber auf jeden Fall günstiger als z.B. einen Kredit aufzunehmen, um mit der Produktion zu beginnen.

Da die Banken Anzahlungsavale nur an bonitätsmäßig einwandfreie Kunden vergeben, erhöht die Gewährung eines Anzahlungsavals auch die Bonität des Verkäufers und steigert so seine Chancen, Verträge abzuschließen, obwohl er dem Käufer noch völlig unbekannt ist. Außerdem hat einen Anzahlungkredit den Vorteil, dass der Kreditnehmer, anders als bei einem herkömmlichen Kredit, keine Sicherheiten stellen muss, um das Anzahlungsaval zu erhalten.
Auch für die Kreditinstitute haben Avalkredite den Vorteil, dass sie in der Bilanz nur als Eventualverbindlichkeiten ausgewiesen werden und so die Eigenkapitalbindung der Banken nicht so stark belasten wie reale Verbindlichkeiten. Dies macht sich in einem günstigen Zinssatz bemerkbar.

Vor der Einführung des Euros war der Diskontsatz so etwas wie der heutige Leitzinssatz. Über die Höhe des Diskontsatzes hat die Bundesbank Einfluss auf die Zinsentwicklung und die Inflationsrate in der Bundesrepublik Deutschland genommen. In Zeiten schwacher Konjunktur und geringer Nachfrage nach Krediten wurde mithilfe eines niedrigen Diskontsatzes eine höhere Kreditnachfrage gefördert, steigende Diskontsätze hingegen sorgten in konjunkturstarken Zeiten und bei steigender Inflationsgefahr für einen Rückgang der Nachfrage nach Krediten.

Vor 1999 war der Diskontsatz in Deutschland der Basiszinssatz, dessen Höhe die Bundesbank festgelegt hat. Seit es die Europäische Zentralbank gibt, die für die Geldpolitik in ganz Europa verantwortlich zeichnet, wurde das Diskontgeschäft eingestellt. Über die Europäische Zentralbank wird stattdessen der Leitzins festgelegt, der die Geldpolitik in ganz Europa bestimmt.

BGB-Bürgschaft und Kreditvergabe:
Hauptsächlich zielen die Bürgschaften nach dem BGB auf sogenannte Sicherungszwecke ab. Zum einen können dies Pfandrechte an beweglichen Sachen sein (§§ 1204 und 1273 BGB), zum anderen Grundpfandrechte – u.a. Hypotheken und Grundschulden – im Sinne der §§ 113, 1191 und 1199 BGB. Unter die beweglichen Sachen fallen beispielsweise Firmenwagen, Büromöbel u.ä.. Mit Grundpfandrechten werden meist Immobilien abgesichert.
Oftmals reicht die Bonität desjenigen, der einen Kredit erhalten möchte, nicht aus. Als Sicherheiten können Bürgschaftsverhältnisse nach dem BGB herangezogen werden. Wenn sich also jemand findet, der bereit ist, als Bürge einzuspringen und gleichzeitig über ausreichende Bonität verfügt, kann diese Option erfolgversprechend sein.

Vorteile:
Bei der BGB-Bürgschaft hat das Kreditinstitut eine höhere Absicherung der Finanzierung in der Hand als dies ohne Bürgen der Fall wäre. Somit lassen sich ggf. bessere Konditionen für die Kreditvergabe aushandeln. Ferner haben beispielsweise Firmengründer mit einem Bürgen im Hintergrund bessere Grundbedingungen auch eine gewagtere Geschäftsidee zu verwirklichen.

Nachteile:
Dem Bürgen kann es passieren, dass er tatsächlich mit seinem Vermögen einspringen muss, wenn die Verbindlichkeiten des Hauptschuldners nicht mehr von diesem bedient werden können. Abgesehen von den oftmals menschlich einhergehenden Enttäuschungen wird auch der finanzielle Verlust schmerzhaft sein. Zudem kann auch der Gläubiger letztendlich seine Verbindlichkeiten nicht eintreiben, wenn auch der Bürge Insolvenz angemeldet hat. In diesem Fall ist es eher unwahrscheinlich, dass die Bank ihr verliehenes Geld erfolgreich zurückfordern kann. Ferner besteht u.a. bei Hypotheken die Möglichkeit, dass diese auf mehrere Gläubiger verteilt werden. In diesem Fall wird eine Rangfolge festgelegt, welche Verbindlichkeiten zuerst bedient werden. Im schlimmsten Falle erhalten zwei der beispielsweise drei Gläubiger ihr Geld zurück, und der dritte Gläubiger geht leer aus.

Option:
Wer jemandem etwas Gutes tun möchte, sollte von Bürgschaften nach dem BGB absehen und lieber eine Schenkung vornehmen. Der finanzielle Rahmen bleibt somit für diese Person klar und überschaubar.

Der Wohnkredit ist ein Ratenkredit, der in der Regel Privatpersonen zweckgebunden für kleinere Umbauten, oder Modernisierungen am Haus oder der Eigentumswohnung ausgereicht wird. Im Gegensatz zum normalen Baukredit kann der Wohnkredit schon für geringere Geldbeträge ohne große zusätzlich Bearbeitungsgebühren bei vielen Banken ab ca. 5000 € beantragt werden. Die Zinsen für den Wohnkredit sind oft günstiger, als für einen normalen Ratenkredit. Dazu kommt bei einigen Banken eine sehr flexible Rückzahlung, die je nach Wunsch in Raten, oder nach Abschluss der Laufzeit in einer Summe möglich ist. Bei geringeren Summen (bis ca. 10000 €) kann der Wohnkredit auch zusätzlich zu laufenden Kreditverpflichtungen für das Haus, oder die Wohnung und ohne Eintragung im Grundbuch gewährt werden. Schon dadurch können für den Notar ca. 150 € Kosten gespart werden.

Genauso wie bei jedem anderen Kredit können sich die Zinsen und Bedingungen bei gleicher Darlehenssumme zwischen den Banken unterscheiden, so dass es sinnvoll ist, wenn ein unabhängiger Kreditvergleich erfolgt. Dazu kann der Interessent sehr einfach und bequem das Internet nutzen. Der Vorteil ist, dass hier nicht nur die regionalen Geldinstitute, sondern auch andere Anbieter von Wohnkrediten, wie zum Beispiel Direktbanken mit in den Vergleich einbezogen werden können.