Bis zur Vollendung des fünfundzwanzigsten Lebensjahres besteht die Möglichkeit, familienversichert zu bleiben. Hierbei ist der Student wie zur Schulzeit bei einem in der gesetzlichen Krankenversicherung versicherten Familienmitglied (Vater/Mutter) mitversichert und zahlt selbst keine Beiträge. Ist das fünfundzwanzigste Lebensjahr vollendet, muss sich der Student selbst bei einer studentischen Krankenversicherung versichern. Dies ist maximal bis zur Vollendung des dreißigsten Lebensjahrs oder zum Ende des vierzehnten Fachsemester möglich. Die Krankenkasse ist frei wählbar, die Tarife sind ähnlich und belaufen sich in etwa auf monatliche 77 Euro. Dieser monatlich zu zahlende Betrag setzt sich zusammen aus dem Krankenversicherungsbeitrag sowie einem Aufschlag für die Pflegeversicherung, der sich bei kinderlosen Studenten um einige Euro erhöht. Der Beitrag bleibt stabil, solange eine gewisse Hinzuverdienstgrenze nicht überschritten wird. In der Regel sind dies 400 Euro im Monat, die abgabenfrei verdient werden können. Nach dem vierzehnten Fachsemester oder der Vollendung des dreißigsten Lebensjahres sollte vorab überlegt werden, wie viel Zeit das Studium noch in Anspruch nehmen wird. Geht es lediglich um einen kurzen Zeitraum, um den sich das Studium verzögert, ist der “Examenstarif” in Erwägung zu ziehen. Dieser kann allerdings lediglich für sechs Monate beansprucht werden und liegt unter dem Beitragssatz einer freiwilligen Krankenversicherung. Für alle darüber hinausgehenden Zeiträume ist eine freiwillige Krankenversicherung abzuschließen. Der Beitragssatz liegt weit über dem der studentischen Krankenversicherung, wobei auch hier die Hinzuverdienstgrenze zu beachten ist.

Studentische Krankenversicherungen und freiwillige Versicherungen werden von allen gesetzlichen Krankenkassen wie z. B. AOK, IKK, Techniker Krankenkasse angeboten. Die Leistungen sind etwa identisch, wesentliche Unterschiede liegen vor allem in dem Erheben von Zusatzbeiträgen. Die Frage, ob Zusatzbeiträge erhoben werden oder nicht, sollte in jedem Fall vorab geklärt werden, da hier bei Wahl der entsprechenden Krankenkasse Einsparpotential besteht.

Private studentische Krankenversicherungen sind – je nach Krankenkasse – im monatlichen Beitrag oft gleich, manchmal findet sich ein Tarif, der um einige Euro günstiger ist. Der Vorteil einer privaten studentischen Krankenkasse ist, dass diese unabhängig von der Anzahl der Fachsemester bis zur Vollendung des fünfunddreißigsten Lebensjahres möglich ist und man bereits als Student im Krankheitsfall bereits alle Vorteile eines Privatpatienten genießt. Als private Krankenkasse, die Studententarife anbietet, ist z. B. die Barmenia bekannt.

Studentische Krankenkassen: Wie und wo muss/kann/sollte sich ein Student krankenversichern?
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Wie so oft wird auch nun wieder eine heftige Diskussion darüber entbrennen, wo wir mit unseren Gesundheits- und Krankenversicherungssystem hin wollen. Wie können wir es uns auf Dauer leisten, dass wir immer älter werden – und die Medizin, die dieses Älterwerden ermöglicht und begleitet, über all die zusätzlichen Lebensjahre auch bezahlen müssen?

Ein kleiner Wermutstropfen bleibt den Versicherten der gesetzlichen Kassen, die jetzt Zusatzbeiträge kommuniziert bekommen: ihnen steht ein Sonderkündigungsrecht zu. Doch bevor man wechselt, sollte man genau überlegen, ob sich das trotz aller Wut tatsächlich lohnt. Denn so groß sind die Unterschiede nicht mehr – und bei 8 oder 12 EUR im Monat Beitragsunterschied dürfte es für viele noch nicht genug lohnen, um die Bürokratie, die mit dem Kassenwechsel verbunden ist, über sich ergehen zu lassen..

Sind Kontaktlinsen medizinisch erforderlich, da es sich um schwere Krankheiten, wie zum Beispiel den Grauen Star, handelt, beteiligen sich die gesetzlichen Krankenkassen im Großteil an die Kosten. In diesem Falle reicht jedoch die Bescheinigung eines Optikers nicht aus, sondern eine ärztliche Bescheinigung über die Notwendigkeit von Kontaktlinsen muss vorgelegt werden. Werden Kontaktlinsen jedoch reineweg aus kosmetischen Gründen bevorzugt, dann trägt die Krankenkasse keine Kosten. Betroffene, die unter 18 Jahre alt sind und Kontaktlinsen benötigen, haben meist gute Chancen, dass die Krankenkasse sich an den Kosten beteiligt. Ebenfalls machen sie es von der Dioptrienzahl abhängig und wägen individuell ab.

Allgemeine Angaben zur Techniker Krankenkasse

Die TK hat ihren Hauptsitz in Hamburg und ist eine Körperschaft des öffentlichen Rechts. Bundesweit gibt es 215 Niederlassungen und 10.500 Angestellte. Die TK führt 6,3 Millionen versicherte Bundesbürger wovon 2,1 Millionen Familienangehörige beitragsfrei mitversichert sind. Somit ist die TK eine der größten und führenden Krankenkassen in Deutschland.
Allein 18,2 Milliarden € zeichnet das Haushaltsvolumen der TK aus, die Pflegeversicherung trägt einen kleinen Teil mit ca. 1,8 Milliarden dazu bei.

Geleitet wird die TK vom Vorstandsvorsitzenden Prof. Dr. Norbert Klusen, unterstützt von seinem Stellvertreter, dem Vorstandsmitglied Dr. Christoph Straub sowie Helmut Doose. Den Vorsitz des Verwaltungsrates hat Harald Schulte inne.

Die öffentliche Webseite der TK erreicht man im Internet unter www.tk-online.de. Neben einem Online Aufnahme Antrag, bietet die TK viele Bonusprogramme für Versicherte an (vzv).

Die Beitragsbemessungsgrenze ist also die Grenze des Einkommens, ab der sich jemand privat krankenversichern lassen kann und die gesetzliche Versicherung nicht mehr die einzige Möglichkeit ist. Allerdings muss das Einkommen auch für die letzten drei Jahre nachgewiesen werden, um anerkannt zu sein. Umgekehrt gilt, dass jemand für mindestens drei Jahre lang unter die Beitragsbemessungsgrenze in der Privaten Krankenversicherung fallen muss, damit er wieder in die gesetzliche Kasse zurück wechseln kann. Erst ab einem solchen Zeitraum wird von einem dauerhaft zu niedrigen Einkommen gesprochen.

Als Einkommen für die Errechnung der Beitragsbemessungsgrenze zählt aber nicht nur das Arbeitsentgelt, sondern es werden sämtliche Arten von Einkommen dazu gezählt. Wer also beispielsweise eine Rente erhält oder Einnahmen durch Verpachtung landwirtschaftlicher Flächen erzielt, der kann dieses Geld seinem Einkommen hinzurechnen und damit erhöht sich die Beitragsbemessungsgrenze in der Privaten Krankenversicherung. Hinzu gerechnet werden aber auch Sonderzahlungen des Arbeitgebers, wie Bonuszahlungen aufgrund wirtschaftlichen Gewinns des Unternehmens, sowie Urlaubs- und Weihnachtsgeld.

In der Regel muss der Arbeitnehmer, wie bereits erwähnt, das Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze in der Privaten Krankenversicherung für die letzten drei Jahren nachweisen können. Für das vierte Jahr muss zumindest die Aussicht darauf bestehen, dass die Beitragsbemessungsgrenze erneut überschritten wird. Erst dann kann er zum 01.01. des folgenden Jahres in die private Krankenversicherung wechseln. Für bestimmte Berufsgruppen, wie zum Beispiel die Beamten, gilt die Beitragsbemessungsgrenze nicht zwingend. Sie können sich auch ohne deren Nachweis privat versichern lassen.

Das wichtigste beim Abschluss einer Reisekrankenversicherung ist die freie Arzt- und Krankenhauswahl im Urlaubsort, die Kostenübernahme der ärztlichen Behandlung sowie der notwendigen Medikamente als auch die Behandlung im Krankenhaus. Weitaus wichtiger noch kann die Kostenübernahme im Fall des Rücktransports nach Hause sein. Sofern dieser mit einem Flugzeug geschehen muss, kostet dies nicht selten einige Tausend Euro. Die private Reisekrankenversicherung übernimmt auch hier die Kosten. Zu beachten ist jedoch die genaue Bezeichnung im Versicherungsvertrag. So übernehmen einige Versicherungsgesellschaften lediglich die Kosten, wenn der Rücktransport medizinisch notwendig ist, die Behandlung im Urlaubsland also nicht möglich ist. Besser ist es hingegen, einen Vertrag abzuschließen, bei dem der Rücktransport auch dann übernommen wird, wenn er lediglich medizinisch sinnvoll ist. Dies ist nämlich auch dann der Fall, wenn hygienische Bedenken im Urlaubsland bestehen oder wenn die Genesung zu Hause im Kreise der Familie schneller möglich ist.

Die Beiträge für die Reisekrankenversicherung richten sich meist nach dem Alter. So zahlen Versicherte unter 65 Jahren oft nur pauschal 10 Euro pro Jahr, über 65 Jahren wird ein Aufschlag fällig, da mit zunehmendem Alter auch das Risiko steigt. Zu beachten ist, dass die meisten Reiseversicherungen nur für einen bestimmten Zeitraum (Bsp. 42 Tage) gelten. Wer länger verreisen möchte, muss spezielle Verträge wählen.

Der Versicherungsbeitrag zur GKV wird dabei einkommensabhängig erhoben und vom Arbeitgeber, der sich mit ca. 50% beteiligt, abgeführt. Die Beitragshöhe liegt je nach gewählter Krankenkasse zwischen 12 % und 16 %. Durch Beschlüsse der Regierung soll sie ab 2009 einheitlich werden.

Die Leistungen der GKV werden als Sachleistungen gewährt und sind in einem einheitlichen Leistungskatalog vorgeschrieben. Was dieser nicht enthält (bestimmte moderne Behandlungsmethoden, teuerer Zahnersatz, Brille) wird nicht gewährt. Hier können nur freiwillige private Zusatzversicherungen helfen.

Geringverdienende Ehepartner und Kinder können über gesetzliche Krankenkassen beitragsfrei über den Hauptverdiener mit versichert werden. Ihnen stehen die gleichen Leistungen, wie jedem Beitragszahler zu.

Jeder Kassenpatient hat unter den niedergelassenen und bei den GKV zugelassenen Ärzten freie Arztwahl. Vierteljährlich muss der Kassenpatient beim Arztbesuch (in der Regel Hausarzt) und beim Zahnarzt 10 € bezahlen. Auch für Medikamente und das Rezept muss oft zugezahlt werden. Ab einer Belastung von 2 %, bei chronisch Kranken 1% im Jahr kann bei der Krankenkasse Beitragsbefreiung beantragt werden. Das zu viel gezahlte Geld wird zurückgezahlt.

Besonders beim Facharztbesuch müssen sich die Kassenpatienten in vielen Regionen auf lange Wartezeiten einstellen. Manche Fachärzte nehmen keine neuen Kassenpatienten mehr auf.
Bei Einhaltung der Kündigungsfrist (in der Regel 3 Monate) hat jeder Kassenpatient die Möglichkeit, ohne Begründung seine GKV zu wechseln.

Die Rückkehr für Privatpatienten von der PKV zur GKV ist nur noch bei Statuswechsel (Hartz IV) möglich.

Infolinks zu gesetzlichen Kassen:

• Techniker Krankenkasse – Beitrag im Versicherung-Magazin.com
• AOK Krankenversicherung – Versicherungszentrum.de
• TK Krankenkasse @ Versicherungo
• Mehr über Innungskrankenkassen

Aufgrund dieser möglichen Unterschiede ist ein Beitragsvergleich der Krankenkassenversicherungen lohnend und vor allem ratsam. In vielen Fällen kann bei ausführlicher Recherche und einem guten Beitragsvergleich der Krankenkassenversicherungen eine Krankenkasse gefunden werden, die den eigenen Vorstellungen und Wünschen mehr entspricht als andere und dabei vielleicht sogar noch kostengünstiger ist.

Eine Möglichkeit des Beitragsvergleich der Krankenkassenversicherungen ist der Vergleichsservice einiger Internetseiten. Je nach Art der Internetseite bietet der Service einen relativ genauen Beitragsvergleich der Krankenkassenversicherungen an. Allein die Angabe des Bundeslandes, in dem sich der derzeitige Wohnsitz und Arbeitsplatz befindet, die Angabe des jährlichen oder monatlichen Bruttogehalts, der momentanen Krankenkasse und des aktuellen Beitragssatz reichen aus, um einen Beitragsvergleich der Krankenkassenversicherungen zu erstellen. Die verschiedenen Krankenkassen werden je nach Beitragshöhe aufgelistet und es besteht die Möglichkeit sich direkt nähere Informationen zu den einzelnen Krankenkassen durchzulesen, was die Recherche und Entscheidung erheblich für den Kunden erleichtert.

Die Beitragsvergleiche der Krankenkassenversicherungen solcher Internetseiten haben vor allem den Vorteil, zahlreiche Krankenkassen gleich auf einen Blick miteinander vergleichen zu können. Lästiges und langes Suchen bleibt erspart. Der Beitragsvergleich der Krankenversicherungen wird gleich kompakt dargestellt und verfügt meistens auch noch über weitere Informationen und Tipps, wie beispielsweise Wissenswertes über den Wechsel der Krankenkasse.

Als lohnend stellt sich unter anderem auch noch der Vergleich der verschiedenen Internetseiten, die den Service des Beitragsvergleich der Krankenkassenversicherungen anbieten, untereinander aus. So können die Beitragssätze auch von Internetseite zu Internetseite variieren, einige Internetseiten spezialisieren sich auch lediglich auf besondere Krankenkassen und zeigen andere gar nicht an. Auch sollte sich nicht nur auf die Angaben der Internetseite berufen werden, sondern immer noch einmal direkt von der betreffenden Krankenkasse Informationen eingeholt werden, da eine Aktualität der Angaben auf den Internetseiten nicht gewährleistet ist. Für die erste Orientierung sind Beitragsvergleiche der Krankenkassenversicherung auf Internetseiten allerdings sehr geeignet.

Wer mit den Leistungen der gesetzlichen Krankenkasse nicht zufrieden ist, kann seinen eigenen Versicherungsschutz erhöhen, und zwar durch den Abschluss einer Krankenzusatzversicherung. Die Krankenzusatzversicherung wird sowohl von den privaten Krankenkassen als auch von den gesetzlichen Krankenkassen angeboten, die ihren Versicherten so helfen wollen.

Je nach Wunsch kann die private Krankenzusatzversicherung für Zahnersatz oder für Sehhilfen wie Kontaktlinsen / Brille abgeschlossen werden, Versicherte erhalten dann oft sogar bis zu 100% der entstandenen Kosten. Auch die Behandlungen durch Heilpraktiker können durch die Krankenzusatzversicherung abgedeckt werden, ebenso wie die Chefarztbehandlung im Krankenhaus. Um das zu bezahlende Krankenhaustagegeld abzusichern, ist gleichfalls der Abschluss einer separaten Krankenhaustagegeldversicherung möglich.

Ebenso wie privat Versicherte haben Interessenten der Krankenzusatzversicherung die Möglichkeit, die einzelnen Bausteine selbst zu kombinieren und somit ihren Preis individuell festzulegen. Die Prämien für die Krankenzusatzversicherung orientieren sich nämlich am Alter, am Geschlecht sowie am Leistungsumfang der Versicherung. Daher ist es sinnvoll, sofern die Zusatzversicherung gewünscht ist, diese möglichst frühzeitig abzuschließen, denn dann sind die monatlichen Kosten sehr gering.