Im Rahmen der Risikolebensversicherung schließt der Versicherungsnehmer eine Versicherung für den Todesfall ab. Außer der Zahlung der Versicherungssumme an einen im Vertrag genannten Begünstigten bei Versterben des Versicherten, bietet die Risikolebensversicherung keine weiteren Leistungen. Von daher ist diese Versicherung hauptsächlich für diejenigen Personen zu empfehlen, die als Alleinverdiener den Lebensunterhalt der Familie bestreiten. Durch die Zahlung der Versicherungssumme im Todesfall des Versicherten, wird die Familie (Ehepartner, Kinder) finanziell abgesichert. Die Risikolebensversicherung ist also im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung eine reine Todesfallversicherung.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird im Unterschied zur Risikolebensversicherung für den Erlebensfall abgeschlossen. Allerdings wird auch hier ein erhebliches finanzielles Risiko des Versicherten und dessen Familie abgesichert, die Berufsunfähigkeit und somit den Wegfall des Gehaltes des Versicherten. Da die gesetzliche Erwerbslosenrente bei weitem nicht ausreicht, um den bisherigen Lebensstandard bei Eintritt der Erwerbsunfähigkeit zu sichern, ist der Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung sehr zu empfehlen. Zudem tritt diese auch schon bei Berufsunfähigkeit ein, und nicht erst bei Erwerbsunfähigkeit, wie die gesetzliche Versicherung.

Von den beschriebenen Fakten ausgehend kann man also die Risikolebensversicherung und die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht in dem Sinne miteinander vergleichen, dass eine Versicherung besser als die andere ist, sondern wenn die entsprechenden Voraussetzungen gegeben sind, sind beide Versicherungsarten sinnvoll, da sie verschiedene Risiken abdecken. Die Risikolebensversicherung sichert die Angehörigen des Versicherten in dessen Todesfall finanziell ab, die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert den Versicherten selbst, und natürlich damit indirekt auch die Angehörigen vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit und dem damit verbundenen Wegfall des Einkommens ab.

Grundsätzlich kann es im Alltag immer geschehen, dass man einem anderen Menschen einen Schaden zufügt oder aber einen Gegenstand beschädigt. Dies kann beim Autofahren geschehen, aber auch beim Spaziergang oder im Beruf.

In jedem Fall ist der Verursacher des Schadens, egal ob dieser vorsätzlich oder unabsichtlich entstanden ist, zum Ersatz der Sache verpflichtet. Abhängig davon, um welchen Schaden es sich handelt, kann die Haftpflicht schnell zu einer mehreren Tausend Euro betragenden Verpflichtung führen. Nicht selten kann diese Verpflichtung dann zum finanziellen Ruin führen.

Um den Schaden der Haftpflicht gering zu halten, ist die Haftpflichtversicherung daher eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt. Sie sollte von allen Menschen, vom Single über die Familie bis hin zum Rentner abgeschlossen werden. Die Deckungssummen einer solchen Versicherung betragen meist mehrere Millionen Euro, so dass auch Schäden an Personen, sofern sie Invalide werden oder Anspruch auf monatliche Rentenzahlungen haben, abgedeckt sind.

Die Haftpflichtversicherung, die umgangssprachlich auch nur kurz als Haftpflicht bezeichnet wird, kann für verschiedene Bereiche genutzt werden. Die am häufigsten verwendete Haftpflicht ist hierbei die private Haftpflichtversicherung, die alle Schäden im privaten Umfeld abdeckt. Aber auch im Beruf kann ein Haftpflichtschaden entstehen, wenn beispielsweise ein Maurer durch das Herunterfallen eines Ziegelsteins ein Auto beschädigt. Für diese Fälle kann die Berufshaftpflichtversicherung abgeschlossen werden.

Doch nicht nur Menschen, auch Tiere können Schäden anrichten. So kann ein ausschlagendes Pferd einen Zaun beschädigen, ein Hund kann mitunter gar einen Menschen verletzen. Die Tierhalter-Haftpflicht tritt in diesen Fall für die Schäden ein und erstattet die Kosten an den Betroffenen.

Alle gesetzlich Rentenversicherte, die nach dem 01.01.1961 geboren wurden, haben keinen Anspruch mehr auf die gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente, sondern sie erhalten nur noch eine sehr geringe Erwerbsminderungsrente. Neben den geringen Zahlungsbeträgen der Erwerbsminderungsrente steht es dem Staat zudem zu, den Betroffenen in einen anderen Beruf zu verweisen. So muss ein Dachdecker, der wegen einem Bandscheibenvorfall von der Berufsunfähigkeit betroffen ist, beispielsweise noch als Verkäufer arbeiten. Kann er diesen neuen Beruf mehr als sechs Stunden ausüben, wird sogar überhaupt keine Erwerbsminderungsrente gezahlt.

Um diese nachteiligen Bedingungen der gesetzlichen Berufsunfähigkeit zu verhindern, sollte jeder Mensch über eine private Berufsunfähigkeitsversicherung nachdenken. Diese Absicherung zur Berufsunfähigkeit wird heute von nahezu allen Versicherungsgesellschaften angeboten. Beim Vertragsabschluss wird hier eine feste Berufsunfähigkeitsrente vereinbart, die bereits nach sechsmonatiger Berufsunfähigkeit bezahlt wird. Die Höhe dieser Berufsunfähigkeitsrente kann von jedem Antragsteller selbst vereinbart werden, sie sollte aber möglichst dem derzeitigen Nettoeinkommen entsprechen. Gerade dann, wenn Kredite vorhanden sind, sollte die Berufsunfähigkeitsrente zumindest die Kreditraten sowie die Lebenshaltungskosten abdecken.

Wichtig beim Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeit ist, dass die Versicherung auf die Verweisbarkeit in andere Berufe (abstrakte Verweisbarkeit) verzichtet, auch sollte der Versicherte selbst entscheiden können, zu welchem Arzt er geht. Ein Testvergleich dieser Versicherungen kann zeigen, welche der Gesellschaften mit welchen Tarifen die besten sind.

In diesem Vergleich sind auch die modernen Direktversicherungen mit ihren oft kostengünstigen Angeboten mit eingeschlossen. Direktversicherungen haben keinen teueren Außendienst und auch keine Filialen und können damit ihre Leistungen oft kostengünstiger anbieten, als die traditionellen Versicherer mit Filialen und Außendienst.

Die in der Werbung oft angepriesene persönliche Beratung der traditionellen Anbieter hat sich gewandelt. Die Berater arbeiten heute ganz oder zum großen Teil auf Provision und sind damit bestrebt, Versicherungen mit hohen Provisionen abzuschließen. Das trifft auch auf Versicherungsmakler zu.
Wer für seine Versicherung auf Außendienst verzichten kann, für den sind die Direktversicherungen ein guter und kostengünstiger Partner.

Alle Direktversicherungen haben kostengünstige Servicenummern, wo oft rund um die Uhr, sehr schnell geholfen wird. Die Antragstellung erfolgt bequem per Internet. Entweder die Unterlagen werden herunter geladen, oder direkt am PC oder Notebook ausgefüllt und verschickt. Die Unterlagen werden vom Direktversicherer dann geprüft und und bestätigt, wenn es keine Probleme oder Rückfragen mehr gibt.

Zur eigenen Sicherheit sollte noch geprüft werden, dass im Schadensfall deutsches Recht gilt und der Gerichtsstand in Deutschland ist.

Als Alternative zur Aufnahme eines Fremdwährungskredites im Inland, kann es auch sinnvoll sein, sich direkt an ein ausländisches Institut zu wenden. Möglicherweise kann hier eine Ersparnis erzielt werden. Dies ist in der Regel aber nur dann sinnvoll, wenn im Zielland dieselbe Sprache gesprochen wird, was nur selten der Fall sein dürfte.

Besonderer Bedeutung kommt im Zusammenhang mit Fremdwährungskrediten der Absicherung gegen Wechselkursrisiken zu. Auf eine solche Absicherung sollte nur dann verzichtet werden, wenn ein Fremdwährungskredit von professionellen Anlegern oder Spekulanten eingesetzt wird, die sich den Risiken voll bewusst sind. Allerdings werden die Risiken von Fremdwährungskrediten generell unterschätzt.

Eine Änderung des Wechselkurses kann nämlich gravierende Folgen haben. Von einer unangenehmen Verteuerung des Finanzierungsvorhabens, bis zum Scheitern ist hier beinahe alles möglich. Nicht selten kommt es zu Schwankungen im hohen zweistelligen Bereich binnen Jahresfrist. Die Tilgungsraten können sich dann enorm verteuern.

Vor dem Hintergrund der enormen Risiken bieten Banken ihren Privatkunden in der Regel gleich einen Währungscap an. Dieses Zusatzprodukt sichert die Kunden gegen Wechselkursschwankungen ab. Wenn eine Bank ein Fremdwährungsdarlehen ohne Absicherung gegen Wechselkursrisiken bietet, ist dies höchst unseriös. Solche Angebote sollten unbedingt gemieden werden. Ein wenig Googeln unter Nutzung des Versatel DSL Anschluss bzw. eines anderen DSL Anbieters kann sich hier vor Abschluss eines entsprechenden Kreditantrags schon lohnen, um später unerwünschte Überraschungen durch mehr Wissen im Vorfeld so weit wie möglich auszuschließen.

Überhaupt sollte bedacht werden, dass Fremdwährungskredite nur selten wirklich eine Ersparnis gegenüber konventionellen Finanzierungen bringen. Vielfach ist die Absicherung gegen die enormen Risiken so teuer, dass sich der vermeintliche Kostenvorteil aufhebt, oder gar zum Nachteil wird. In diesen Fällen verdient nur die Bank. Denn sie kann gleich zwei Produkte verkaufen: Den Kredit und das Absicherungsgeschäft.

Die Hausratversicherung leistet vor allem bei Feuer, Sturm, Leitungswasserschäden sowie Raub Ersatz. Dieser Ersatz bezieht sich entweder auf die Neubeschaffung des jeweiligen Gegenstandes oder aber um die Zahlung des Zeitwertes. Welche Regelung die Versicherung hier hat, sollte im Vertrag geprüft werden.

Die Hausratversicherung ist eine Schadensversicherung, die nur die jeweiligen Schäden übernimmt. Um eine ausreichende Versicherungssumme zu gewährleisten, muss der Wert des Hausrats daher genau geprüft und ermittelt werden. Ist dies nicht möglich, gibt es bei den Versicherungsgesellschaften auch die Möglichkeit, einen bestimmten Wert pro Quadratmeter Wohnfläche anzusetzen. Dieser liegt derzeit bei rund 650 Euro pro Quadratmeter und deckt somit die meisten enthaltenen Werte ab. Der ausreichend hohe Versicherungsschutz ist besonders im Versicherungsfall wichtig, denn im Fall einer Unterversicherung besteht die Gefahr, dass die Versicherungsgesellschaft nicht alle Schäden übernimmt und der Versicherte trotz Vertrag auf einem Teil der Kosten sitzen bleibt.

Die Todesfallleistung bei einer Unfallversicherung wird innerhalb eines Jahres nach dem Tod des Versicherten infolge eines Unfalls, was bedeutet, das der Versicherte einen tödlichen Unfall erlitten hat, an die Hinterbliebenen ausgezahlt wird. Ferner muss dem Versicherer das Recht eingeräumt werden, an dem Toden eine Obduktion durchführen zu lassen, damit die Gründe des Todes heraus gefunden werden können und sofern den Bedingungen geltend, die Todesfallleistung ausgezahlt werden kann.

Im Bereich der Lebensversicherung stellt die Todesfallleistung ebenfalls einen wesentlichen Bestandteil der Risikolebensversicherung sowie der Kapitallebensversicherung dar. In Bezug auf die private Rentenversicherung kann die Todesfallleistung in Form von den bis jetzt ersparten Rentenbeiträgen des Toten zurück erstattet werden, sofern die Person vor dem Endzahlungstermin verstirbt. Tritt der Tod des Versicherten danach ein, wird eine vertraglich vereinbarte Todesfallleistung an die Hinterbliebenen des Toten ausgezahlt.

Abschließend stellt sich noch die Frage, welche Höhe die Todesfallleistung betragen sollte. Diese Leistung hängt sehr von den Bedürfnissen und des Lebensstils der Begünstigen im Fall eines Todes des Versicherten ab. Pflegten diese bisher sich eher mit Luxus zu umgeben, so wird auch die Todesfallleistung höher ausfallen, da die Beiträge bei Lebzeiten natürlich auch in größerem Maße als in normalen Verhältnissen beglichen wurden. Der Verstorbene hinterlässt bekannterweise eine Versorgungslücke, diese sollte mit der Todesfallleistung ausgefüllt werden. Wie hoch die Leistung letztendlich sein sollte, muss jeder Versicherte bei Abschluss des Vertrages selbst entscheiden. Je höher die Leistungen, desto höher sind auch die Beiträge.